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Carrie Reeder é o proprietário do empréstimo do ABC
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Syd Johnson
Editor

Como o presidente de planos empresariais de Growthink, Dave Lavinsky ajudou a companhia a transformar-se uma das primeiros empresas do desenvolvimento do plano empresarial. Desde seu início, Growthink tornou-se sobre 200 planos empresariais. Os clientes de Growthink levantaram coletivamente sobre $750 milhões no financiamento, linhas numerosas lanç de produto novo e de serviço e parte ganhada das vantagens competitivas e do mercado.

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Roubo Sallay

É não somente os estudantes que enfrentam dificuldades financeiras cedo na vida. Crédito de consumidor que aconselha serviços - Scotland (http://www.cccs.co.uk/), indicou que os adultos novos geralmente, sob a idade de 25, esclarecem agora mais de 10 por cento dos 32.000 povos estimados que caíram em atrasos severos em débitos da não-hipoteca de mais do que £1 bilhão.

Malcolm Hurlston, presidente do crédito de consumidor que aconselha os serviços (CCCS) ditos, “é visível que os jovens estão esclarecendo uma proporção crescente e o número deles o auxílio procurando se levantou por aproximadamente 25 por cento sobre os dois anos passados ou assim.”

Os analistas têm-se apoiado para notícias de um forte aumento em níveis adversos do débito dos bancos principais da rua principal que seguem figuras do relatório de um aumento de 21 por cento em níveis dos débitos ruins em Lloyds TSB. Os analistas da cidade esperam HBOS e Royal Bank de Scotland declarar que as cargas do débito ruim têm ao redor 20% perto levantado em seus negócios de operação bancária pessoal, e Barclays, HSBC e a aliança & Leicester todos são esperados dizer um conto similar de opções de aumentação do empréstimo. Os analistas de Citigroup estão esperando cargas do débito ruim de sua divisão da operação bancária de varejo levantar-se aproximadamente 24% ao primeiro meio deste ano a £230m, quando o ano passado as provisões de HBOS para o débito ruim se levantaram de £1bn a £1.2bn.

Keith Stevens, dos contabilistas fretados Wilkins firme Kennedy (http://www.wilkinskennedy.com/), disse: Os “credores lucram emprestando o dinheiro aos povos e coletando o interesse, e mais por muito tempo podem manter esse ciclo ir o melhor para eles. A menos que os devedores possuírem a propriedade do valor significativo, não está frequentemente no interesse dos credores chamar em seus débitos.” Igualmente continuou que acreditou alguns credores tomavam cada vez mais uma aproximação de não-intervenção, permitiam que os devedores empilhassem acima grandes quantidades de débito, e coletavam então cargas do interesse e da penalidade para enquanto os devedores podiam continuar a pagar. Isto tem conduzir a um aumento no número de devedores que arquivam para a bancarrota ele mesmo quando seriam forçados previamente nela mais cedo por seus emprestadores.

Os repossessions da casa igualmente aumentaram significativamente sobre o ano passado, com o Conselho da hipoteca Lenders que anuncia 4.640 repossessions home durante a primeira metade de 2005, comparada com os 3.070 para a última metade de 2004. As figuras do governo mostram que tem igualmente estado um aumento no número de proprietário que estão sendo tomados à corte para atrasos da hipoteca.

Alguns dos bancos principais e dos provedores de serviços financeiros tomaram a iniciativa e começaram-na ajudar a policiar os problemas adversos crescentes do débito com HSBC que anunciam que compartilhará de seu registro do crédito cheio, de positivo e a informação negativa, em seus clientes pessoais com outro regulou companhias de serviços financeiros com agências de referência de crédito de Experian, de Equifax e de CallCredit, nos esforços para manter abas em seu débito de consumidores.

Michael Geoghegan, executivo principal de HSBC disse: “Não é não mais no interesse de um cliente para pedir mais dinheiro do que podem ter recursos para do que é para que um banco os empreste o dinheiro.” O movimento foi anunciado extensamente por analistas, como Michael Geoghegan adicionou, “ele é a única maneira de assegurar-se de que os emprestadores compreendessem corretamente a exposição financeira cheia dos clientes antes que os deixem assinar acima ao débito que alguns simplesmente não podem ter recursos para.”

Este tudo vem entre a pressão dos media para que as empresas financeiras tornem-se mais responsável. Um caso caracterizado extensamente na notícia refere-se a um par que remova o empréstimo £5,740 em 34.9% ABRIL para melhorias da casa, mas era já nos atrasos em duas hipotecas prévias, e tornava-se incapaz de prosseguir os reembolsos de empréstimo. No curso do termo de empréstimo de 15 anos a quantidade repayable tinha escalado a £384,000. As tentativas pela companhia de empréstimo de reforçar ainda o débito enorme, eventualmente tiveram que ser lutadas fora pelos pares através das cortes de lei.

Os pares incitaram outro que consideram remover um empréstimo ao conselho da busca e a, “leia obviamente a cópia pequena e faça as perguntas que talvez você não pensa aproximadamente naquele tempo, e apenas certifique-se de você saber exatamente o que as conseqüências são se qualquer coisa for mal”.

Há atualmente muitas fontes de informação para ajudar consumidores a fazer decisões a respeito de seus finanças e níveis do débito. Os locais financeiros da comparação como Moneynet (http://moneynet.co.uk/) podem fornecer a informação imparcial nos empréstimos, hipotecas, crédito adverso, etc., para encontrar o melhor produto para circunstâncias individuais. Os locais da ajuda do consumidor como o Debtline nacional (http://www.nationaldebtline.co.uk/) fornecem o conselho confidencial e independente livre em como tratar os problemas do débito, e problemas dos cidadãos o departamento de conselho que (http://www.citizensadvice.org.uk/) está lá com os voluntários treinados a ajudar com legal, os monetários e o outro, com um serviço livre, independente e confidencial do conselho.

O mais ajuda e informação que está disponível aos consumidores e mais responsáveis os organismos de crédito se tornam, mais segura a finança será para o mais vulneráveis quem está olhando para pedir o dinheiro, a impedir-lhes que começ em níveis un-repayable de débito, porém estes serviços podem somente ser da ajuda se os povos os usam realmente.

Malcolm Hurlston de CCCS disse, “nós estamos recomendando aproximadamente 4.000 povos em Scotland e eu estimaria que nossas figuras representam somente aproximadamente um em oito daqueles que precisam a ajuda”.

A instrução financeira é algo precisa de ser fornecida em uma fase inicial para fazer povos realizar a importância da tomada na responsabilidade para suas próprias finanças, e também o destaque de onde alcançar a ajuda para quando se exige. Incluir no orçamento é um assunto que muitos graduados têm pouco conhecimento prático de, mas um de que precisam desesperadamente de ser feitos cientes antes que comecem controlar suas próprias finanças.

Onde há um conselho ou uma ajuda existente, este deve ser feito disponível e sabido a tudo a fim impedir mais povos que começ demasiado profundamente no débito, ou à rapina de queda aos tubarões de empréstimo como o exemplo recente da marca Washington Johnson que foi encarcerada em Birmingham por quase quatro anos. O Sr. Johnson foi encontrado culpado de carregar até 8.000 por cento de interesse em empréstimos, de tomar livros do benefício de segurança social ou números da segurança nacional como a “segurança” para os empréstimos desautorizados e então do empilhamento em cargas da opção para pagamentos faltados. Se nós devemos impedir esta sorte do abuso que ocorre aos membros os mais fracos da consciência pública da sociedade então precisa de ser levantada e os povos os mais vulneráveis de ser dada o melhor do auxílio serido para compreender e controlar seu próprio dinheiro.

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